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张某信用卡诈骗罪一审刑事判决书
来源: 时间:2014-12-6 13:49:21
石家庄市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
(2014)西刑初字第00454号
公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。
被告人张某,系某公司员工。2014年4月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留,同年4月29日经石家庄市桥西区人民检察院批准,同日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第一看守所。
石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉(2014)351号起诉书,指控被告人张某犯信用卡诈骗罪,于2014年10月21日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。石家庄市桥西区人民检察院指派代理检察员乔增宁出庭支持公诉。被告人张某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控:2011年至2012年期间,被告人张某在交通银行、中信银行、华夏银行、浦发银行、光大银行办理了多张信用卡,持卡透支后至今未归还银行欠款。
1、2011年3月22日和6月1日,张某在交通银行办理信用卡两张,卡号为:52×××44,透支本金592元,卡号为:45×××52,透支本金6395.20元,逾期达四期,时间超过90天,至今未予归还。
2、2011年5月4日,被告人张某在中信银行办理信用卡一张,卡号为:52×××54,后持卡透支欠款共计人民币11944.50元,其中本金6979.77元,利息及滞纳金4964.73元,至今未予归还。
3、2011年12月,被告人张某在华夏银行办理信用卡一张,卡号为:62×××32,后持卡透支欠款共计人民币30110.91元,其中本金26479.46元,利息及滞纳金3631.45元,至今未予归还。
4、2012年1月,被告人张某在上海浦发银行办理信用卡一张,卡号为:62×××75,后持卡透支欠款共计人民币17161.16元,其中本金11411.30元,利息及滞纳金5749.86元,至今未予归还。
5、2012年5月17日,被告人张某在中国光大银行办理信用卡一张,后持卡透支欠款共计人民币32310.83元,其中本金24996.06元,利息及滞纳金7314.77元,至今未予归还。
公诉机关当庭出示了被告人张某供述,证人吉某某、王某某、荣某某、马某某陈述,报案书,申领信用卡资料,信用卡交易记录,催收记录,抓获经过,户籍证明等证据。据此,公诉机关认为,张某使用信用卡进行恶意透支,数额较大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人张某辩称,对公诉机关指控的犯罪事实和罪名表示认可,无异议,自愿认罪。使用信用卡透支款项,本人起初并无不还的故意,是因就医花费及日常花销和偿还外债造成没能偿还。
经审理查明:1、2011年5月4日,被告人张某在中信银行办理信用卡一张,卡号为:52×××54,后持卡透支欠款共计人民币11944.50元,其中本金6979.77元,利息及滞纳金4964.73元。
2、2011年12月,被告人张某在华夏银行办理信用卡一张,卡号为:62×××32,后持卡透支欠款共计人民币30110.91元,其中本金26479.46元,利息及滞纳金3631.45元。
3、2012年1月,被告人张某在上海浦发银行办理信用卡一张,卡号为:62×××75,后持卡透支欠款共计人民币17161.16元,其中本金11411.30元,利息及滞纳金5749.86元。
4、2012年5月17日,被告人张某在中国光大银行办理信用卡一张,后持卡透支欠款共计人民币32310.83元,其中本金24996.06元,利息及滞纳金7314.77元。
张某使用信用卡透支本金共计人民币69866.59元,拖欠利息及滞纳金计人民币21660.81元,经银行多次催收,张某未予还款。所透支款项用于其医疗费用、日常花销和偿还赌债。
2014年4月18日,石家庄市公安局桥西分局受理华夏银行石家庄分行报案后立案,同年4月21日公安民警在张某工作地将其抓获。到案后张某坦白交代了使用本人身份证在上述四家银行办理信用卡并透支款项的犯罪事实。后中信银行股份有限公司石家庄分行、中国光大银行股份有限公司石家庄分行、上海浦东发展银行股份有限公司石家庄分行分别于2014年4月24日、8月12日、9月9日先后向公安机关报案。张某对透支本金及利息、滞纳金数额无异议,当庭自愿认罪,但未退赔透支款项。
另查明,2011年3月22日和6月1日,被告人张某在交通银行办理信用卡二张,卡号为:52×××44,透支本金592元,卡号为:45×××52,透支本金6395.20元,未予归还。交通银行已就该笔欠款于2014年7月向法院提起民事诉讼,不予刑事报案。
上述事实,被告人张某当庭亦无异议,且有证人吉某某、王某某、荣某某、马某某陈述,报案书,申领信用卡资料,信用卡交易记录,催收记录,抓获经过,户籍证明等证据予以证实,足以认定。
本院认为,被告人张某以非法占有为目的,使用信用卡透支本金共计69866.59元,经银行多次催收仍不归还,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。交通银行已就张某透支款项提起民事诉讼,未予刑事报案;公诉机关指控该笔款项的犯罪事实,本院不予认定。张某未予退赔透支款项,给被害人造成了经济损失,在对其判处刑罚时作为量刑情节应一并考虑。张某当庭自愿认罪,依法予以酌情从轻处罚。张某透支本金人民币69866.59元予以追缴后退赔给被害人。本院为维护正常的社会金融管理秩序,打击刑事犯罪活动,根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定,判决如下:
被告人张某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币七万元。
(刑期自判决执行之日开始计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日;即自2014年4月21日起至2017年4月20日止)(罚金自判决生效之日起十日内缴纳)
依法追缴被告人张某违法所得人民币69866.59元;追缴后分别返还被害人中信银行股份有限公司石家庄分行6979.77元、华夏银行股份有限公司石家庄分行26479.46元、上海浦东发展银行股份有限公司石家庄分行11411.30元、中国光大银行股份有限公司石家庄分行24996.06元、
如不服本判决,可在接到判决书第二日起十日内通过本院或直接上诉于河北省石家庄市中级人民法院,书面上诉的应提交上诉状正本一份,副本一份。
审 判 长  李立新
代理审判员  岳红丽
审 判 员  舒 瑛
二〇一四年十一月十六日
代书 记员  王颂扬